План за отплата на долгови.
Спореди два редоследа на отплата со ист месечен буџет.
Проценет рок за отплата
Највисока камата прво.
- Почетен вкупен долг
- 100.000,00 ден.
- Месечен буџет за отплата
- 10.000,00 ден.
- Вкупна камата
- 17.679,72 ден.
- Вкупно за плаќање
- 117.679,72 ден.
| Прво се отплаќа | Месеци | Камата (ден.) |
|---|---|---|
| Највисока камата | 12 | 17.679,72 |
| Најмал долг | 12 | 19.272,64 |
Со највисоката камата прво, во примерот плаќаш 1.592,92 денари помалку камата.
Кога се затвора секој долг?
- Долг 2во месец 11
- Долг 1во месец 12
Месечен распоред на планот
| Месец | Уплата | Камата | Остаток |
|---|---|---|---|
| 1 | 10.000,00 | 2.600,00 | 92.600,00 |
| 2 | 10.000,00 | 2.414,00 | 85.014,00 |
| 3 | 10.000,00 | 2.222,78 | 77.236,78 |
| 4 | 10.000,00 | 2.026,19 | 69.262,97 |
| 5 | 10.000,00 | 1.824,06 | 61.087,03 |
| 6 | 10.000,00 | 1.616,25 | 52.703,28 |
| 7 | 10.000,00 | 1.402,57 | 44.105,85 |
| 8 | 10.000,00 | 1.182,86 | 35.288,71 |
| 9 | 10.000,00 | 956,95 | 26.245,66 |
| 10 | 10.000,00 | 724,64 | 16.970,29 |
| 11 | 10.000,00 | 485,75 | 7.456,04 |
| 12 | 7.679,72 | 223,68 | 0,00 |
Долг new · 10.000 ден.
Фиксни каматни стапки и уплати на крајот на секој месец. Без ново задолжување, надоместоци или трошоци за предвремена отплата.
Највисока камата прво
Го плаќаш минимумот на секој долг. Дополнителниот износ оди кон долгот со највисока камата. Кога ќе го затвориш, целата ослободена уплата оди кон следниот по камата.
Овој пристап често се нарекува „лавина“. Во пресметката ги држиме стапките и вкупниот месечен буџет непроменети, за да можеш да ја споредиш каматата со другиот редослед.
Најмал долг прво
Повторно ги плаќаш сите минимални рати, но дополнителната уплата оди кон долгот со најмал почетен остаток. Потоа преминуваш на следниот најмал долг.
Ова е пристапот „снежна топка“. Прво затвораш помала обврска, но тоа може да значи повеќе вкупна камата. Двата пристапа се објаснети и во водичот на CFPB за отплата на долгови (на англиски).
Еден буџет, два различни редоследа
Почетниот пример има долг од 80.000 денари со 36% камата и минимум од 5.000 денари, и долг од 20.000 денари со 12% камата и минимум од 2.000 денари. Дополнително се плаќаат 3.000 денари месечно.
Буџетот е 10.000 денари месечно. Со највисоката камата прво, отплатата трае 12 месеци со 17.679,72 денари камата. Со најмалиот долг прво, трае 12 месеци со 19.272,64 денари камата.
Пред да го примениш планот
Внеси го преостанатиот долг од последниот извод, тековната годишна камата и месечниот минимум. Не внесувај го првобитниот износ ако веќе си вратил дел од него.
Провери дали има трошок за дополнителни уплати и како кредиторот ги распределува. Ако минимумот се менува со салдото, ажурирај ја пресметката: овде тој останува фиксен, а ослободениот дел се пренасочува кон друг долг.
Кога буџетот не ја покрива каматата, долгот може да расте и покрај уплатите. Затоа незавршен план не го прикажуваме како успешна отплата.
Прашања за оваа пресметка
Дали месечниот буџет се намалува кога еден долг е отплатен?
Во овој модел останува ист. Ослободената рата оди кон следниот долг, заедно со дополнителната уплата. Последниот месец се плаќа само преостанатиот долг и каматата за тој месец.
Можам ли да внесам само еден долг?
Да. Со еден долг двата пристапа даваат ист резултат. Промени ја дополнителната месечна уплата за да видиш како се менуваат рокот и каматата.
Што ако пишува дека нема целосна отплата?
Планот се пресметува најмногу за 600 месеци. Ако и тогаш има преостанат долг, не прикажуваме датум на завршување. Провери дали уплатите се доволни за каматата и главницата и дали правилно си ги внел податоците.
Дали се вклучени трошоци за предвремена отплата?
Не. Пресметуваме камата на преостанатиот долг и месечни уплати. Не се вклучени пенали, надоместоци, осигурување или промени на каматата. Провери ги условите од договорите пред да примениш план со дополнителни уплати.