Внеси износ и рок — одговорот е веднаш. Без регистрација, без обврска.
Избери колку пари ти требаат и за колку месеци сакаш да ги вратиш. Калкулаторот ја дели сумата на еднакви месечни рати. Во секоја рата има дел камата и дел главница — на почетокот повеќе камата, кон крајот повеќе главница.
* Пресметката е ориентациона и користи стандардна амортизација. Конечните услови зависат од финансиската институција и вашиот кредитен профил.
| Месец | Рата | Главница | Камата | Преостанат долг |
|---|
Месечната рата се пресметува со стандардна ануитетна формула — истата што ја користат сите банки и финансиски институции во Македонија. Формулата гарантира дека секој месец плаќаш иста (фиксна) сума, без разлика дали е првиот или последниот месец.
Во секоја рата има два дела:
На почетокот, каматата е поголем дел од ратата. Кон крајот, главницата преовладува. Ова е затоа што каматата се пресметува на преостанатиот долг — а тој се намалува со секоја рата.
Табелава покажува месечни рати за чести износи, при 18% годишна камата:
| Износ | 6 мес | 12 мес | 24 мес | 36 мес | 48 мес |
|---|---|---|---|---|---|
| 50.000 | 8.730 | 4.580 | 2.490 | 1.780 | 1.450 |
| 100.000 | 17.460 | 9.160 | 4.980 | 3.560 | 2.900 |
| 150.000 | 26.190 | 13.740 | 7.470 | 5.340 | 4.350 |
| 200.000 | 34.920 | 18.320 | 9.960 | 7.120 | 5.800 |
| 300.000 | 52.380 | 27.480 | 14.940 | 10.680 | 8.700 |
| 500.000 | 87.300 | 45.800 | 24.900 | 17.800 | 14.500 |
* Износите се во МКД и се ориентациони при 18% годишна камата. Реалната рата зависи од конкретната институција.
Еве директна споредба за кредит од 100.000 МКД при 18%:
| 12 месеци | 24 месеци | 48 месеци | |
|---|---|---|---|
| Месечна рата | 9.160 МКД | 4.980 МКД | 2.900 МКД |
| Вкупна отплата | 109.920 МКД | 119.520 МКД | 139.200 МКД |
| Вкупна камата | 9.920 МКД | 19.520 МКД | 39.200 МКД |
| Камата % од износ | 9.9% | 19.5% | 39.2% |
Пократок рок е подобар ако: можеш да ја издржиш повисоката рата и сакаш да заштедиш на камата.
Подолг рок е подобар ако: ти треба помала месечна рата за да го вклопиш во буџетот.
Истата сума и рок, но различни каматни стапки — разликата е огромна:
| 10% | 15% | 18% | 25% | |
|---|---|---|---|---|
| Месечна рата | 8.790 МКД | 9.030 МКД | 9.160 МКД | 9.500 МКД |
| Вкупна камата | 5.480 МКД | 8.360 МКД | 9.920 МКД | 14.000 МКД |
* За кредит од 100.000 МКД, рок 12 месеци.
Разликата помеѓу 10% и 25% е скоро 9.000 МКД повеќе камата за ист кредит. Затоа е клучно да споредиш понуди пред да потпишеш.
Табелата на амортизација ти покажува точно како се распределува секоја рата — колку оди за главница, а колку за камата, месец по месец.
Еве како изгледа распоредот за 100.000 МКД, 12 месеци, 18%:
| Месец | Рата | Главница | Камата | Преостанат долг |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9.160 | 7.660 | 1.500 | 92.340 |
| 3 | 9.160 | 7.775 | 1.385 | 76.800 |
| 6 | 9.160 | 8.010 | 1.150 | 53.500 |
| 9 | 9.160 | 8.250 | 910 | 29.400 |
| 12 | 9.160 | 9.024 | 136 | 0 |
Забележи: во првиот месец, 1.500 МКД одат за камата. Во последниот месец, само 136 МКД. Ова е суштината на амортизацијата — со текот на времето, сè повеќе од твојата рата оди за намалување на долгот.
Користи го калкулаторот погоре за да ја видиш целосната табела за твоите услови.
Да. Повеќето финансиски институции во Македонија дозволуваат предвремена отплата. Еве што треба да знаеш:
Ниска месечна рата звучи привлечно, но ако рокот е 48 месеци, вкупно ќе платиш значително повеќе. Секогаш гледај ја вкупната отплата.
Две институции нудат иста камата од 18%, но едната има СВК од 22%, а другата 19.5%. Разликата е во провизиите. Спореди со СВК калкулаторот →
Каматата не е „18% од износот" — таа се пресметува месечно на преостанатиот долг. Вкупната камата е збир на сите месечни каматни делови.
Предвремената отплата е твоје право. Ако дојдеш до пари, не мора да чекаш до крајот на рокот — заштеди на камата.
Пред потпишување, секој давател на кредит е должен да ти даде Стандарден информациски лист со сите трошоци. Побарај го — тоа е твоје право.