Колку кредит можеш да издржиш?

Што покажува овој калкулатор?

Овој калкулатор ти помага да дознаеш колку кредит можеш да добиеш врз основа на твоите месечни примања и постоечки обврски. Користи DTI (Debt-to-Income) правило — односот помеѓу долговите и приходите — кое го користат сите банки и финансиски институции во Македонија.

Правилото е едноставно: максимум 40% од нето примањата можат да одат за кредитни обврски. Ако имаш плата од 35.000 МКД, максималната рата што можеш да ја издржиш е 14.000 МКД. Од тоа се одземаат постоечките рати — и останува просторот за нов кредит.

Ова е ориентациона пресметка. Реалниот износ зависи и од кредитната историја, стабилноста на вработувањето и внатрешните критериуми на секоја институција.

Како се пресметува максималниот износ на кредит?

Калкулаторот работи во три чекори:

1. Пресметка на DTI лимит: Месечни примања × 40% = максимална месечна рата за сите кредити заедно.
2. Одземање на постоечки обврски: Од максималната рата се одземаат ратите на веќе постоечките кредити, лизинзи и кредитни картички.
3. Пресметка на максимален кредит: Преку формула за ануитет, се пресметува колкав кредит одговара на преостанатата месечна рата, за избраниот рок и каматна стапка.

Колку кредит можам да добијам според мојата плата?

Табелава дава ориентациони износи за различни нивоа на примања, при каматна стапка од 18% и рок од 12 месеци:

* „—" значи DTI над 40% — институцијата веројатно ќе ја одбие апликацијата. Пресметките се ориентациони при 18% годишна камата и 12 месеци рок.

5 фактори што влијаат на максималниот кредит

Кои примања се сметаат при пресметката?

Не само редовната плата се брои. Еве ги сите типови на примања што финансиските институции во Македонија ги прифаќаат:

• Плата — редовно вработување со потврда од работодавец
• Пензија — државна или приватна пензија
• Приходи од бизнес — за самовработени и претприемачи (со финансиски извештаи)
• Приходи од наем — ако издаваш имот со договор
• Дознаки од странство — редовни дознаки од роднини во странство
• Фриленс приходи — приходи од онлајн работа, консултации, услуги

Не се сметаат: детски додаток, социјална помош, еднократни примања (бонуси, регрес), и недокaжливи приходи.

Како да добиеш поголем кредит?

Ако калкулаторот покажал помалку од очекуваното, еве што можеш да направиш:

1. Рефинансирај ги постоечките кредити. Собери ги сите кредити во еден со пониска рата — повеќе за рефинансирање →
2. Вклучи ги сите докажливи примања. Не заборавај на приходи од наем, дознаки или фриленс работа.
3. Избери подолг рок. 24 или 36 месеци наместо 12 — месечната рата ќе биде помала, а максималниот износ поголем.
4. Аплицирај со ко-кредитобарач. Заедничките примања со сопруг/а или партнер значително го зголемуваат лимитот.
5. Почекај додека измируваш обврска. Ако имаш кредит што наскоро завршува, почекај — по истекот, целиот 40% простор е твој.

Кој кредит е најдобар за тебе?

Врз основа на максималниот износ што го пресмета калкулаторот, еве кој тип на кредит ти одговара:

Ако не си сигурен/а кој тип ти одговара, прочитај како функционира целиот процес →

5 грешки кои ги прават луѓето пред да аплицираат