Прашањето „колку кредити можам да имам?” звучи едноставно. Но одговорот не е само број — ниту кај брзи кредити, ниту кај банкарски кредит.
Може да имаш еден кредит и да бидеш преоптоварен. Може да имаш два помали кредити и да ги плаќаш без проблем.
Давачот најчесто не гледа само колку кредити имаш. Гледа колку месечно плаќаш и дали можеш да издржиш уште една рата.
Што се брои како обврска?
Во проценката може да влезат повеќе работи:
| Обврска | Дали може да се брои |
|---|---|
| Банкарски кредит | Да |
| Брз кредит | Да |
| Потрошувачки кредит | Да |
| Кредитна картичка | Да |
| Лизинг | Да |
| Дозволено пречекорување | Може да влијае |
| Жирантство | Може да влијае ако има проблем |
Затоа не гледај само активни кредити. Гледај го целиот месечен товар.
Колку од платата може да оди на рати?
Како практично правило, многу луѓе користат граница од околу 40% од нето примањата за сите кредитни обврски заедно.
Ова не е гаранција за одобрување, но е добар аларм.
Пример:
| Ставка | Износ |
|---|---|
| Нето плата | 35.000 МКД |
| Ориентационен максимум за рати (40%) | 14.000 МКД |
| Постоечки рати | 8.000 МКД |
| Простор за нова рата | ~6.000 МКД |
Ако новата рата е 9.000 МКД, може да биде проблем. Ако е 4.000 МКД, изгледа пореално.
Провери го ова со калкулаторот колку можеш да позајмиш.
Дали повеќе кредити автоматски значат одбивање?
Не автоматски.
Но повеќе кредити значат повеќе точки каде можеш да задоцниш. Давачот размислува вака: ако веќе плаќаш многу рати, дали уште една рата ќе те турне во ризик?
На одлуката влијаат:
- дали плаќаш редовно
- колку се големи ратите
- колку е стабилен приходот
- дали имаш доцнења
- дали бараш реален износ
- дали имаш добра кредитна историја
Ако веќе си одбиен, види зошто ме одбија за кредит.
Кога е ризично да земеш уште еден кредит?
Внимавај ако:
- ратите веќе ти земаат голем дел од платата
- користиш нов кредит за да платиш стара рата
- имаш активни доцнења
- немаш резерва за итни трошоци
- аплицираш на повеќе места од паника
- не знаеш точно колку должиш
Ако земаш нов кредит за да покриеш стар долг, застани и пресметај. Можеби рефинансирање или план за отплата е подобра опција.
Што да направиш пред да аплицираш?
Направи кратка проверка:
- Запиши ги сите активни рати.
- Провери кредитни картички и лизинг.
- Пресметај колку проценти од платата одат на рати.
- Провери дали имаш доцнења.
- Избери помал износ ако ратата е висока.
- Не аплицирај масовно.
Ако имаш повеќе долгови, користи го калкулаторот за отплата на долг.
Прашања и одговори
Дали има законски максимум колку кредити можам да имам?
Не е толку едноставно. Практичниот лимит е колку можеш да плаќаш без ризик и што прифаќа давачот.
Дали кредитна картичка се брои?
Може да влијае, особено ако имаш активен долг или висок искористен лимит.
Дали е подобро да затворам стар кредит прво?
Често да. Со помалку обврски имаш поголем простор за нова рата. Прочитај и за предвремена отплата.
Дали повеќе кредити ја расипуваат историјата?
Не ако ги плаќаш редовно. Проблемот е преоптоварување и доцнење.
Кој е најбезбедниот чекор?
Пресметај ја вкупната месечна рата пред да аплицираш за нов кредит.
Провери дали имаш простор за нова рата.
Отвори го калкулаторот за кредитна способност →
Ако бројките се реални, можеш да аплицираш за кредит за 2 минути.