Калкулатор за рефинансирање
Спореди ги сегашните кредити со нова понуда. Види ја разликата во месечната уплата и во вкупната отплата.
Кои податоци ми требаат?
Пресметка за затворање
Побарај писмен износ за целосна отплата на секој долг, со сите трошоци, за ист датум. Извештајот од МКБ помага да ги провериш пријавените обврски, но не ја заменува оваа пресметка.
Преостанати рати
Од планот за отплата земи ги бројот на преостанати месеци и вкупната месечна уплата, со редовните трошоци. Ако последната уплата е различна, внеси ја одделно.
Новата понуда
Запиши ги годишната номинална камата, рокот и дополнителните трошоци. Провери кои се плаќаат веднаш, кои се додаваат на кредитот и дали каматата се менува подоцна.
За деталите, види како да го читаш планот за отплата и што содржи информацискиот лист.
Вкупна разлика до крајот
Илустративен примерПомала вкупна отплата
Во овој пример, новиот план има помала вкупна отплата.
Прва месечна уплата
325,05 ден. помалку во првиот месец.
- Нов позајмен износ
- 60.000,00 ден.
- Од свои пари, однапред
- 600,00 ден.
- Рок: сегашни → нов
- 12 → 12 месеци
Моделот пресметува само целосно рефинансирање на избраните долгови без дополнителна готовина на рака и без сопствено учество.
Почетната месечна разлика се менува кога завршува некој стар кредит. Види ја табелата под графиконот.
Внеси ги податоците за кредитите, новата понуда и трошоците за да ја видиш споредбата.
Износите остануваат во прелистувачот. Без регистрација.
Почетните бројки се пример, не понуда. Внеси ги сите трошоци пред да го користиш резултатот. Пресметката не потврдува одобрување.
Двата плана низ времето
Колку вкупно ќе платиш?
Линиите покажуваат колку вкупно ќе платиш до секој месец. Затоа растат со секоја уплата. Ова не е графикон на преостанатиот долг.
Вкупно платено (денари)
Портокаловата линија почнува од 600,00 ден. за трошоците што ги плаќаш однапред. Тие се веќе вклучени во вкупниот износ за новиот план.
Месечни уплати и вкупно платено
Сите износи се во денари. На мал екран движи ја табелата хоризонтално.
| Месец | Стара уплата | Нова уплата | Старо: вкупно | Ново: вкупно |
|---|---|---|---|---|
| Денес | 0,00 | 600,00 | 0,00 | 600,00 |
| 1 | 5.600,00 | 5.274,95 | 5.600,00 | 5.874,95 |
| 2 | 5.600,00 | 5.274,95 | 11.200,00 | 11.149,91 |
| 3 | 5.600,00 | 5.274,95 | 16.800,00 | 16.424,86 |
| 4 | 5.600,00 | 5.274,95 | 22.400,00 | 21.699,81 |
| 5 | 5.600,00 | 5.274,95 | 28.000,00 | 26.974,77 |
| 6 | 5.600,00 | 5.274,95 | 33.600,00 | 32.249,72 |
| 7 | 5.600,00 | 5.274,95 | 39.200,00 | 37.524,67 |
| 8 | 5.600,00 | 5.274,95 | 44.800,00 | 42.799,63 |
| 9 | 5.600,00 | 5.274,95 | 50.400,00 | 48.074,58 |
| 10 | 5.600,00 | 5.274,95 | 56.000,00 | 53.349,53 |
| 11 | 5.600,00 | 5.274,95 | 61.600,00 | 58.624,49 |
| 12 | 5.600,00 | 5.274,95 | 67.200,00 | 63.899,44 |
Како да го читаш резултатот
Помала месечна уплата може да ти го олесни буџетот, а сепак вкупно да платиш повеќе. Тоа може да се случи кога новиот рок е подолг. Спореди ги и месечната и вкупната разлика. Кај повеќе стари кредити, почетната месечна разлика се менува кога некој од нив би завршил.
Кога ти треба повеќе простор во буџетот, спореди ја новата уплата и со приходите и постојните обврски.
Пример: помала рата, поголема вкупна отплата
Ова е посебен пример со фиксни бројки. Не се менува со твоите внесени податоци.
Илустрација · ист долг, друг рок
Помала уплата. Подолга отплата.
За затворање се потребни 60.000 денари. Сегашните 12 уплати по 5.600 денари се вкупно 67.200,00 ден.
Во двата нови примера каматата е 10% годишно, а трошокот од 600 денари се плаќа однапред. Нема месечни надоместоци. Ова се претпоставки, не пазарни понуди.
Што да провериш пред да потпишеш нов договор
- Потврди до кој датум важат износите за затворање и кој ги префрла средствата. Барање за нов кредит не ги одложува старите рати.
- Побарај потврда по затворањето на секој стар кредит. Провери и што се случува со сметки, картички и осигурување поврзани со него.
- Ако не ги затвораш сите долгови, нивните рати остануваат во твојот буџет. Остави пари и за основните трошоци и резерва.
За постапката, прочитај кога се исплати рефинансирање на брзи кредити. Ако сегашната уплата е проблем, провери и што можеш да побараш при репрограмирање на постојниот договор.
Како пресметуваме
Ги споредуваме плаќањата од денес до крајот на двата плана. Минатите уплати не влегуваат во збирот. Новиот кредит ги покрива внесените износи за затворање, па не ги броиме повторно како пари платени од твој џеб.
Еднократните трошоци за новиот кредит се плаќаат однапред или се додаваат на позајмениот износ. Ако ги додадеш на кредитот, плаќаш и камата на нив. Месечните трошоци се додаваат на секоја нова рата.
Годишната номинална камата ја делиме со 12. Пресметуваме еднакви месечни периоди, со прва уплата по еден месец. При промена на каматата ја пресметуваме новата рата врз остатокот од долгот и преостанатиот рок. Внесената идна стапка е сценарио, не прогноза.
Старите месечни уплати се непроменети, освен ако внесеш различна последна уплата. Алатката не моделира промени во старите камати, дополнителна готовина, сопствена доплата, делумно затворање, променливо салдо на картичка или трошоци за наплата при доцнење.
Резултатот не е официјална стапка на вкупни трошоци (СВК). Не ја приспособуваме вредноста на идните пари за инфлација или за временската вредност на парите. Пресметуваме со полна прецизност, а прикажуваме две децимали. Реалните датуми и заокружувања на кредиторот може да дадат поинаков резултат.
Извори и проверка
Методот и објаснувањата се проверени на 26 октомври 2026 година. Примерите се наши пресметки со претпоставени услови.
- Официјални услови за рефинансирање од НЛБ: пример зошто треба одделно да се проверат каматните периоди, еднократните трошоци и осигурувањето. Условите се на конкретен производ.
- МКБ: сопствен извештај за физички лица: податоци за пријавените обврски. За точен износ за затворање обрати се до кредиторот.
Пресметката не зема тековни понуди од банки и не поднесува барање за кредит.
Прашања за оваа пресметка
Која каматна стапка треба да ја внесам во полето за нова понуда?
Внеси ја номиналната годишна камата, не СВК. Надоместоците и осигурувањето внеси ги одделно, за да не ги пресметаш двапати.
Што ако понудата има фиксна камата првите неколку години, а потоа променлива?
Отвори го делот за промена на камата во втората фаза. Внеси колку месеци трае фиксниот период и тестирај повисока или пониска идна стапка за да видиш колку би изнесувала новата рата врз преостанатиот долг.
Како да внесам осигурување што се плаќа еднаш годишно?
Оваа пресметка поддржува еднакви месечни трошоци. Годишна премија поделена со 12 дава само месечен просек за планирање. Вкупната наплата може да се разликува, особено за дел од година или при предвремено затворање. За точна споредба побарај распоред на премиите и провери го одделно.
Можам ли да споредам спојување на повеќе кредити со различен преостанат рок?
Да, до пет кредити што целосно се затвораат. Графиконот покажува колку вкупно би платил со текот на времето. Во месечната табела се гледа и како старата месечна обврска се намалува кога завршува некој кредит.
Дали позитивниот резултат значи дека банката ќе ми го одобри кредитот?
Не. Пресметката споредува плаќања. Кредиторот одделно ги проверува приходите, обврските и условите за одобрување.
Дали податоците што ги внесувам се зачувуваат некаде?
Внесените износи се користат само во твојот прелистувач и не се испраќаат на сервер. Не ги зачувуваме по освежување на страницата. Ако копираш или печатиш, сам одлучуваш каде ќе го чуваш резултатот.