Ако имаш доцнења или грешки во кредитниот извештај, почни со две работи: точна состојба на долгот и рата што можеш редовно да ја плаќаш. Шест месеци се период за организирање на овие чекори, не рок по кој се бришат записи или се гарантира нов кредит.
Не мора да земаш нов заем за да ја „поправиш“ историјата. Новиот долг носи трошоци и обврски, а не ветување за подобра проценка.
Прво: провери што навистина пишува
Побарај сопствен извештај од МКБ. Провери ги активните обврски, доспеаните износи, доцнењата и датумите на ажурирање. Спореди ги со потврдите за уплата и пресметките од кредиторите.
Разликувај две ситуации:
Повлечи ја табелата настрана за да ги видиш сите колони.
| Состојба | Следен чекор |
|---|---|
| Податокот е неточен или не ја препознаваш обврската | Побарај проверка и исправка, со документи |
| Долгот и доцнењето се точни | Побарај тековна пресметка и разгледај план за отплата |
МКБ објавува барање за исправка или дополнување. Точен податок не станува грешка само затоа што ја отежнува следната апликација.
Месец 1: направи список на обврските
Запиши ги кредиторот, преостанатиот долг, доспеаниот неплатен износ, следната рата и рокот. Додај ги и трошоците што мораш да ги покриеш секој месец: домување, храна, сметки и превоз.
Илустративен буџет: со 35.000 денари приход, 25.000 денари основни трошоци и 8.000 денари постојни рати остануваат 2.000 денари. Тоа не е автоматски простор за нова рата. Треба да има резерва и за непредвидени трошоци.
Ако веќе не можеш да ги платиш ратите, не чекај да заврши месецот. Побарај разговор со кредиторот и писмена пресметка на опциите.
Месец 2: договори изводлива отплата
Провери дали проблемот е во датумот на плаќање, висината на ратата или вкупниот долг. Постави потсетник или траен налог само ако на сметката ќе има доволно средства.
Ако ратата е превисока, побарај репрограмирање. Кредиторот може да го одбие барањето. Пред да прифатиш промена, спореди ја новата вкупна отплата, рокот и надоместоците. Пониска месечна рата може да значи повисок вкупен трошок.
Не плаќај надомест за ветување дека некој ќе избрише точни записи или ќе ти обезбеди сигурно одобрување.
Месец 3: провери ги резултатите
Дали уплатите се заведени? Дали доби одговор на барањето за исправка? Дали новата рата навистина се вклопува во буџетот?
Ако размислуваш за предвремена уплата, прво побарај пресметка на ефектот и можните надоместоци. Не троши ја целата резерва без да ги провериш следните неопходни трошоци. Види го водичот за предвремена отплата.
За повеќе долгови, калкулаторот за отплата на долгови може да спореди сценарија. Ако има доцнења, извршување или променливи трошоци, потребни се и точните пресметки од кредиторите.
Месеци 4 до 6: следи дали планот е одржлив
Еднаш месечно запиши што е платено и колку останува. Ако приходот се намалил или трошоците се зголемиле, ажурирај го буџетот пред следната рата.
Повлечи ја табелата настрана за да ги видиш сите колони.
| Што следиш | Зошто |
|---|---|
| Уплати и потврди | Да можеш да докажеш што и кога е платено |
| Следни датуми на достасување | Да не се потпираш само на опомени |
| Одговори од кредиторот и МКБ | Да провериш дали спорните податоци се разјаснети |
| Промена во приходот | Да реагираш ако договорениот план веќе не е изводлив |
Неколку редовни уплати не го бришат старото доцнење. За разликата меѓу историјата прикажана во извештајот и законското чување на податоци, прочитај како функционира кредитното биро.
Кога има смисла повторно да разгледуваш кредит
Не одлучувај само според тоа колку месеци поминале. Прво провери дали ги разбираш причините за претходното одбивање, дали податоците се точни и дали по неопходните трошоци и постојните рати има доволно резерва.
Дури и тогаш кредиторот прави сопствена проценка. Калкулаторот за кредитна способност дава ориентир, не потврда за одобрување.
Ако нов заем би служел само за следната стара рата, прво спореди го со договор за отплата кај постојниот кредитор. Кога задолжувањето се повторува секој месец, проблемот не се решава само со уште една апликација.
Прашања што често создаваат забуна
Дали Македонија има една оценка што можам да ја зголемам за шест месеци?
Не треба да претпоставуваш дека сите кредитори користат една иста оценка или ист праг. Точноста на податоците и одржливата отплата се практичните работи на кои можеш да работиш.
Дали да земам мал кредит само за историја?
Не е потребно да создаваш нов долг за оваа цел. Нема гаранција дека ќе ти помогне при следна проценка, а каматата, надоместоците и ратите се реална обврска.
Што ако не можам да платам ни со подолг рок?
Побарај писмена состојба на сите долгови и индивидуална помош за опциите. Ако има формална постапка, не ги пропуштај роковите во документите. Во водичот за неплатен кредит има први чекори и извор за бесплатна правна помош.